永利皇宫- 永利皇宫官网- 娱乐城APP我小镇姑娘工作 6 年攒够 800 万31 岁提前退休了 故事开放麦

　　永利皇宫官网,永利皇宫赌场,永利皇宫娱乐城,永利皇宫注册,永利皇宫,永利皇宫app,永利皇宫发财车,永利赌场,永利集团,永利娱乐城,永利娱乐场,澳门永利今天你会听到 5 个故事，来自 故事FM 联合华夏基金 9 月 5 日在北京举办的线下故事开放麦，这次的故事开放麦主题是「FIRE青年提『钱』退休计划」。

　　FIRE 这个概念这两年开始爆火，在豆瓣小组里，无论是胖 FIRE，瘦 FIRE，还是咖啡师 FIRE，每种 FIRE 方式都有对应的小组。其中最大的组有将近 24 万成员。看来大家对提前退休真的很渴望。

　　但渴望退休，我理解大家并不是为了「躺平」，而是为了「自由」，为了一种说「不」的权利：对不喜欢的工作说「不」，对被迫内卷的生活说「不」。把最宝贵的青春和时间，「投资」给自己真正热爱的事情上。

　　今天的几位嘉宾，将会给大家讲述他们在实践 FIRE 的路上，经历的那些事儿。

　　我们今天这场故事开放麦是和我们的老朋友华夏基金一起联合举办的，这场活动是我们未来几场线下活动当中的第一场。这个系列活动中我们会围绕「养老」这个关键词来请讲述者们分享他们为变老做准备的故事，在这个过程中我们会关注养老的话题，探讨对未来的规划。在故事中我们会共享信息，互通有无，通过他们的故事也让大家知道变老不再是一件令人焦虑的事情。

　　另外，推荐你扫描下方二维码，打开养老 Y 星球 ID 卡，测试一下你偏好的是哪种养老风格。

　　今年年初的时候我在网上看到一个视频，叫《80 后，花一年，终于办下了退休证》。我一看到当时眼睛就亮了，因为我也是 80 后，可能就比肝师傅小几岁。但是我掐指一算，我还有二十多年才能退休，他却已经实现了退休的梦想，我就特别想学习一下。

　　但是我后来看他下面又有一句话我心就凉了，他说他是最后一批提前退休的人。我当时就给他发了私信。前段时间我终于联系上他，那就首先请肝师傅来分享他的故事。

　　40 岁是一个奇妙的年纪。大量历史上的英雄人物都是在 39 岁戛然而止，像岳飞、郑成功、后周皇帝柴荣，以及岳飞的结拜兄弟，蒙古皇帝托雷等，一搜还有一大堆，都是出师未捷身先死，长使英雄泪满襟。

　　三十而立，四十不惑。我们在年轻时往往自觉不自觉把 40 岁当作锚点。可能是觉得立住脚再奋斗十年，功成身退。比如 40 岁财务自由，40 岁达到某个成就，40 岁退休等。

　　我刚入社会时是个愤青，一心想当个为民请命的记者，琢磨着到了四十，应该是一个铁肩担道义辣手著文章的总编辑。

　　所以了三四年就跟我当时的总编辑说，我是一个对自己有所期许的人，你再不给我升职会影响我的职业规划，要不然我就离职了。总编辑没惯着我，于是我就离职了。

　　然后我就进了大厂。30 岁之后，日子过得特别快，很快就 40 岁了。我的期许眼见着要落空。在 2017、18 年的时候，当时上海有个创业公司出了一个 APP，很火，也想做信息流资讯产品。虽然他们的模式和理念我都不是很认同，但是因为他缺个总编辑，虽然是副的，我还是去了。

　　终于卡在 40 岁之前当了一回总编辑，为了这个名号，我损失了大厂的上百万的股票。所以 40 岁仿佛真是一个节点。越接近越焦虑，不成功便成仁，不是你死，就是我亡。

　　不光是我们，保险公司也注意到了这一点。40 岁以后的核保非常严，保额上限也大幅降低，保费也会大幅增长。

　　而我正好卡在了这波，刚过四十就罹患了重疾。只过了一年，蚂蚁保的重疾险就从赔 30 万，变成了赔 10 万。有时候我也在想，这病为啥不早点得呢，亏大了。

　　2018 年底创业环境开始不行了，总编辑也不顶事儿，老板许诺的期权遥遥无期。有经济学家说，2018 年将是未来十年最好的一年。我也不瞎，于是立刻找了个机会，又从创业公司跳回了大厂。

　　但是整个行业都处于下行期。大厂也不例外。我的部门进入了地狱难度。 你能想象吗，我在鹅厂的最后 4 年换了 11 个老板。

　　在职场有一些经验的同学都会知道，换汇报对象其实跟重找一次工作一样，甚至更难。如果是找工作，因为之前的面试环节其实上下级已经做了充分的沟通了解，大公司招一个人的成本很高，所以他把你招进来，已经是准备信任和重用你，双方是有蜜月期的。

　　而空降的老板，对你一无所知，甚至对你的业务也一无所知，遇到愿意学习的还好，你可以努力说服教育，慢慢建立信任。但是 4 年换 11 个老板，根本没有时间。也就谈不上出业绩。没有业绩又不是嫡系，那就是你的原罪。

　　就在这个时候，我在 2021 年 6 月公司体检时发现了甲胎蛋白有些高，我正好有个协和医院的高中校友，向他咨询后复检，发现中奖了。

　　我媳妇得知了我得了重疾后，抱着我哭得梨花带雨。而我是一个非常顿感的人，最起码表面上是毫无波澜。但我立刻花 3 万块钱买了最好的电脑，当时是 3090TI 的显卡，还有虚拟现实的头显，都是之前舍不得买的，难免还是不理性消费了。

　　不过我还是做出了最符合自己与家人利益的选择，我需要马上手术。而这个时候正好卡在合同半年后也要续签，我琢磨着那时候可能不在治疗期了，公司可能会借不续约把我弄走，毕竟上级们跟我完全不熟，全都是空降的。

　　作为一个又贵又老的员工，我很自觉地向公司隐瞒了我的重疾。做了大手术只敢请事假，我七天就回到了工作岗位。手术期间除了昏迷的那几个小时，我都是一直在线办公，随时安排工作。

　　回厂后没有任何人知道我做了大手术，我当时腹部有 30 厘米的刀口，钉着钉子还没有愈合，我是裹着护腰，半躺在办公椅上工作。

　　这要感谢大厂对员工的慷慨，都是最好的人体工学椅。这个半年考核还拿到了优秀干部，当然也顺利续约了。如果不是不雅观，我倒愿意现场给你们看看我这伤口，像是老兵炫耀他的弹孔。

　　不要命就对了。因为大厂有个政策，如果员工在公司病故，大厂会继续付 10 年的半薪给家属。我最好的命，是死在大厂。这个第 22 条军规实现的前提是他们没在我去世之前把我弄走，所以隐瞒重疾是最理性的策略。

　　可惜人算不如天算。过了复发概率最高的第一年，我还苟延残喘地活着。而且感觉一时半会儿还死不了。

　　然而外部竞争还在继续，最后公司终于失去了耐心，整个内容部门被刮骨疗毒，事业群的高级副总裁滚蛋了，部门总经理滚蛋了，我们又一次成了优化的对象。

　　人为刀俎，我为鱼肉。一次次合并的过程当中，我属下的员工一次次的对半砍，到最后我的部门剩下 5 个人，全都是女生。而他们能留下来的原因，要不是因为怀孕了，要不是因为在哺乳期。这可以说是仅有的绝招了。

　　我至今忘不了那个场景，本来要被优化的一位忠厚实在的女下属，把我叫到小办公室说，哥，我突然就二胎了。

　　我由衷地为她高兴，她终于能留下来了。因为走的人就没那么幸运了，同事们最长半年找不到工作，还出现过总监跟自己下边的员工抢一个岗位。

　　大家各自飘零，而我自己也去了号称跳槽尽头的宇宙厂。但我的职场已经进入了垃圾时间。

　　我作为一个 80 后，刚进大厂时，汇报对象都是各个传统媒体来的大拿，基本上都是 60、70 后。随着他们的离开，我开始向 80 后的产品负责人汇报，产品负责人觉得我们无法证明对数据的影响，我们开始向 90 后的产品运营汇报。我下边的组长最小的已经到了 97 年，我琢磨着我很快就得向 00 后汇报了。

　　而且跟在鹅厂一样，在宇宙厂最后一年又经历了三个汇报对象的更换，我觉得我折腾不动了。后面发展到听到别人给我安排任务就想吐，形成了生理性的不适。处于这个年纪和我自己身体的情况，这样频繁的更换汇报对象，而且还更换目标的这种压力我是不太愿意承受了，离开对我来说无疑是一种解脱。

　　从去年 2 月份，我就开始筹划退休。几经波折后到今年才领到了退休证，有了退休工资。于是我成了第一批提前退休的 80 后，同时也是最后一批提前退休的人。

　　我说的这个退休不是 FIRE 的这种退休，而是能领到退休证，国家认可的那种退休。

　　因为提前退休需要有 15 年以上的的社保缴费记录，只有 80 年代初的人，2000 年以后参加工作，才有机会缴满。为什么说是最后一批提前退休？从今年 1 月 1 号开始提前退休已经无法实现，成为了历史名词，取而代之的是病残补贴。

　　在去年，因病提前退休要满足两个条件：一是上面说的社保缴费年限缴满 15 年；二是病情需要做劳动能力鉴定。 我是 2002 年本科毕业开始工作，所以肯定是满足缴费年限的。我对照了劳鉴的标准，我罹患的重疾也是符合要求的。我可以从单位退休，也可以离职后从社区自行退休。但我向单位隐瞒了重疾，所以我只能选择三月份先离职，然后自己从社区自行退休。

　　但我一直推进到 9 月份都没搞定，养老部门先大致核算我情况的时候，发现有个大坑。我毕业后的两段工作经历中有 4 年多没有社保记录。我的工作年限也就差不多 20 年。如果有 4、5 年不算的线 年，没法提前退休了。

　　我第一份断缴的工作是个国字头的事业单位，相对而言比较稳定，人员流动小，人情味也最浓。我原来的部门领导已经当了单位的负责人，过去办公室的同事小闫也成为了闫主任。

　　认识人就好办事，我迅速补齐了材料。最难解决的是我第二份断缴的工作。虽然它现在也是事业单位，但经济效益不好，据说现在发工资都困难，员工只能按八成领工资。而且最大的问题是一把手都换了好几茬。

　　既然讲不了人情，那就公事公办吧。一开始我找的是劳动稽查部门，让他们帮我找单位去补交。但是单位非常干脆地否认我在他们那儿工作过，说年代久远无法查证。明明认识的老同事，睁着眼睛说不认识我，一直拖到 11 月份。

　　最担心的事发生了。帮我申请的社区的忽然给我打电话说：你还办不办？不办的话可能就办不了，因为国家出新政策了，到 2025 年 1 月 1 日之后就没有提前退休了。我吓了一跳，赶紧上网查，10 月份人社部与财政部悄的发了企业职工基本养老保险病残津贴暂行办法：以后没有提前退休，只能领病残补贴了。

　　我一听气坏了，于是我给那位不认识的一把手写了控诉的信，让原同事转交了。大意就是说你们这样欺负一个病人有意思吗，要是不给我办的话，我就到公司楼下开着车把门堵了。据说信写得很感人，新领导立即让人力部门配合我，穿鞋的还是怕光脚的。

　　终于可以推进下一步了。养老部门很给力，卡在年前 12 月 16 日就确认了我的退休时间，初步核定了我的养老待遇，我的两段社保断缴都给我算上了。

　　接下来又是无助而热切的等待，终于在今年 2 月 14 日领到了第一批退休金。

　　我到现在还记得，是上午收到的短信，虽然退休金比我以前的工资少多了，但我还是很开心，有一种不劳而获的快感。当然了，收到钱我就转给了老婆，五千多的退休金正好可以够发个情人节的祝福，5200 元。

　　我这个申请真是卡在时间的边缘上，非常惊险。我只能说一个人的命运要靠自我努力奋斗，但也要考虑历史的进程。我一个 80 后怎么就差点嗝屁，怎么又领上了退休金？冥冥之中自有安排。

　　就像打游戏，我只剩了半条命，还通了关。恍惚之间，自己仿佛是爽剧的大女主，身世不幸，又遭命运垂青。所谓大难不死必有后福啊！

　　前几个月网上有个很火的数据，就是 80 后死亡率已达 5.2%，官方后来出来说是谣言。

　　我一看我自己大学有 16 个男同学，其中已经有两个男同学去世了，一算比例 12.5%，这 5.2% 果然是谣言（笑）。

　　而在我的同事朋友当中，光是心梗去世的就有四个。春雨医生的创始人张锐老师，早上跑步的时候心梗倒在路边草丛去世了；知名摄影记者刘军，曾经卧底过吸毒团伙，也是心梗去世；天涯社区的主编金波是我很好的朋友，在上班路上的地铁里心梗去世了；毒舌电影的商务负责人赵铮，踢足球的时候突然心梗去世，他跟我年纪一样大。显而易见，四十岁之后，我们会被限定在有限的时空当中了。

　　虽然过去我们的生命也是如此。但由于我们年轻，并不觉得。总以为有更多的时间可以挥霍。我们以前老是讲以后我要如何，以后我要如何，但对于 80 后来说，现在其实现在就是以后了。接下来我的人生目标。可能更加聚焦向内。 更多的关爱家人，关爱自己，想做的事赶紧做，想见的人赶紧见，想去的地方赶紧去。

　　一提到目标，大厂长期的规训让我没由来的给自己定了个退休 OKR 。而且有方向、分阶段、可操作、强执行、具体量化。但现在我的 OKR 跟上班时有个最大的不同 ，完不成不会有人给我扣绩效了。

　　比如我的第三个考核季有个 O 是身体健康，KR 分别是每天锻炼一小时，减肥到 160 斤，都到 9 月了我现在还是 170 斤。我很轻松地把目标推到下个考核季了，不但没人扣钱，看了一下退休金，还长了 80 块。

　　我还有个 O 是丰富自己。KR 也定了，每天学一个小时的多邻国，我的排名一直在全世界前 1%。每周读一本书，还有在身体允许的情况下，每个月都要到一个天气最好的地方旅居一段。所以退休这一年多，我的生活那是相当的丰富多彩。可以说一时躺平一时爽，一直躺平那就一直爽。

　　肝师傅讲的是 80 后的故事，下一位讲述者是阿威。阿威会分享一个 90 后瘦 FIRE 或者也叫穷 FIRE 的故事。

　　阿威曾经是一个地中海游轮海员，现在是上海某高中的日语老师，相比于动辄就要攒够大几百万才退休的胖 FIRE 们，阿威的目标就真的是一个小目标了，她的目标是存够 100 万就退休。有请阿威。

　　大家好，我是阿威，来自美丽的海滨城市辽宁大连，现在的职业是上海一家高中的老师。非常荣幸今天能够站在这个舞台，来跟大家来聊聊一个特别宏大的主题：财务自由，早日退休。

　　作为普通人的我，当然也想早日退休，但是财务自由在大部分人来看，无异于天方夜谭。

　　因为经常喜欢在网上冲浪，有一天我在豆瓣看到了一个小组，叫穷 FIRE 组，顾名思义就是 FIRE ，但是勒紧裤腰带生活。

　　当我进入这个组的时候，觉得自己打开了新世界，我看到了各种各样，过着极简低欲望生活，靠着十万、二十万就不上班彻底躺平退休的人，在组里分享穷 FIRE 的可能性。这让我觉得退休这个梦想，突然一点点被具象化。

　　幼年的时候，我的父母因为关系不合而分开，母亲独自创业拉扯姐姐和我长大，因为家境的辛苦，极度缺乏安全感。忍受饥寒交迫的我从小就被极度勤俭持家的母亲教育，要不停地攒钱。人没有钱寸步难行，钱是好东西。

　　我妈妈是那种非常节俭的人，她节俭到什么程度？我举个例子，大家都有穿坏的那种衣服，对吧？我的衣服它不是普通的坏，它是那种就是你一抬手能看到你的胳肢窝里面的生态环境的那种坏。

　　然后呢？我坏到这样的衣服，我就告诉我妈：「妈，你看我这衣服不能穿了。」我妈说：「且慢，问题不大，就这种越坏的衣服，你穿起来其实是越舒服的，你就当睡衣穿就可以了。」然后这个衣服就被我一直穿一直洗，它最后洗成了那种流苏状，大家知道吗？就是一条一条的。

　　然后我就觉得这个衣服我绝对不能穿了，我就跟我妈妈说这总该结束了吧？我妈妈说并没有，她就把这个一条条的衣服，顺着这条拿剪刀咔咔就给剪开了，剪开完以后她就缝制成那个袋子，然后我妈妈就跟我说，这些流苏的袋子缝在一块还能做打包袋，就又可以利用一波。

　　在大学期间我一直勤工俭学，家里没钱，我就发传单。我发 8 小时，老板大概给我 30 块钱。

　　一般情况下是没有人接你的传单的，而且还会给你个白眼，甚至还有小朋友的妈妈说你别像他一样学习不好，否则以后就需要发传单。所以那个时候我一天也没发出去多少，后来我就拿着那天挣的这 30 块钱，一个人就蹲在墙角，默默地哭了很久。

　　我那个时候大脑里突然间就轰隆隆的出现了一个想法：我要快速攒钱，提前退休！这辈子再也不要打卡上班了，再也不想看别人的脸色而活了！我要有大把的时间，为自由而战！

　　我在脑海中计算出，我到底要攒多少钱才能退休呢？年轻的我，对于金钱并没有许多概念，只觉得想要一个充满安全感的数字，那就 100 万吧！不怕你们笑话，那时候我线 万是一个天文数字。我想要 30 岁退休，也就是说大概要 10 年，10 年怎么能够攒下一百万？这是我需要思考的问题。

　　大学毕业的时候我以全系第一保研了，我选择放弃不去。因为我就想早点把这一百万攒够。当年我大学同学的实习工资是 1400 块，我一想这哪年才能攒到一百万啊。

　　幸运的是，2013 年我终于等来一个机会，大学三年级的实习期，一艘意大利出发的远洋邮轮来我们学校招聘，我通过层层选拔考核，终于成为一名船员。

　　那不是普通的船，而是一座豪华邮轮，有十六层楼高，赌场、泳池、免税店什么都有，大家一定觉得那地方像度假天堂吧。但我给这个邮轮起了一个名字，叫做「海上富士康」。

　　我为什么选择去邮轮？最朴素的理由：它给美元！还包吃住！对于一心想「经济独立」攒够一百万然后「退休」的我来说，简直是天选之地。工资 1500 刀，折人民币一万多。十八岁的时候，在东北老家，这工资高的令人咋舌。

　　我在游轮上的第一个合同的岗位叫做 Cruise Staff，翻译过来就叫娱乐部专员。主要工作就是逗游客笑、陪玩游戏、表演节目…… 感觉自己像个穿着制服的、华丽的跳梁小丑。

　　最惨的一次，在斯德哥尔摩，零下十七八度！我被分配在船舷迎接客人。领导要求我们女孩穿着制服短裙，光着腿笔直站在船舷上对每一个上船的客人喊：「欢迎登船！」大型游轮差不多有五六千人，我记得我在那个船舷上站了七八个小时，喊了五六千次「Welcome Aboard！」 下班的时候，我的膝盖冻得青紫，鼻涕眼泪一起流。

　　船上等级森严，吃饭都分三六九等。我吃的都是一种「精致的牢饭」——冷冻海鲜配半生不熟的鸡。吃到第七天，看着餐盘里那苍白的土豆，我灵魂出窍。攒钱的信念，就在这胃的抗议中更加坚定了。

　　那里人际关系很复杂，中国人抱团分「帮派」，我融不进去。其他国家的人，今天跟你甲板喝酒称兄道弟，明天靠岸下船，立刻失联，比拔网线还快。但我觉得不去社交也很省钱，反正我来欧洲目的明确就是攒钱，我觉得情情爱爱人际关系对我来说，是比 LV 还贵的奢侈品。

　　那是一次船行到马赛的旅程，半夜突袭大风，邮轮酒吧里面的香槟塔轰然倒塌，玻璃渣子乱飞。正在工作的我整个人像保龄球一样从左舷被甩到右舷，后背狠狠撞栏杆上。广播里喊着船员才懂的暗号「查理阿尔法」，意味着船要翻了.

　　那天晚上我记得海风呼啸凛冽。在濒死体验的时候，我想的不是我爸我妈，我想的也不是人间这些世俗的这种感情。我想的是啥？一直很喜欢华为的 N1系列的平板电脑，一万多块钱，舍不得买。

　　我心说，应该早点买那台电脑就好了。此时此刻，就应了小沈阳的那句话：「人死了钱没花了，那是相当难受。」我当时对老天祈祷，如果这次我能化险为夷，我一定要买那台电脑。后来船被有经验的船长拉了回来，那天我顺利回到岸上，摸摸钱包，华为的 N1 book 我还是没舍得买。这真不是华为的广告，确实就是很喜欢。

　　我在这个海上的名利场干了 4 个合同。 2017 年，我结束了海员生涯，终于上岸了。揣着我辛苦攒下的 30 万，第一件事情就是在我的老家大连海边买了一座小房子，房产证上写上我名字的那一瞬间，我就觉得离我的退休大业又近了一步！

　　当然，买完房子以后，我的钱也所剩无几了， 100 万计划瞬间又回到了原点。在邮轮上学习的技能，在陆地上基本找不到什么像样的对口工作。我的思维再次活络起来，那就要增加技能点，才能赚到钱。

　　2018 年，我揣着买完房仅剩的五万块钱，跑到日本留学。因为日本留学是最便宜的，而且我可以学会日语，会了日语，我的就业面就会更广，自然也就能继续赚钱了。

　　我刚去日本的语言不通，是阿里嘎多都不会说的程度，我的钱很快花光，成了半价商店的常客。我只有在八点半以后才去逛超市，因为那时候超市开始打折。

　　日本有一个东西，它叫做赏味期限，本就过了赏味期限的面包加上半价，约等于零元购，虽然过了赏味，我就不赏就完事了，不饿就行。而且那个时候在日本最便宜的东西就是香蕉、大头菜和豆芽，我就天天吃老三样，最后我回国看到这三样东西，我就生理性的干呕。后来我妈问我怎么了，我说这可能也是一种战争后遗症吧。（笑）在便利店打工，每天剩下的盒饭按理说是要统一销毁处理的，我就问店长，我来帮您销毁吧，然后我就直接用肚子销毁了。（笑）

　　我一直很勤劳的半工半读，最后两年过去，不仅供自己读完书，我还赚了六万块回来，但因为长期吃不饱饭，我从 116 斤瘦到了 94 斤，但是回国后一发不可收拾又胖成现在这个鬼样子，说明咱们国家的风水还是非常养人的。

　　疫情之后我就回国了，在上班的间隙我就铆足劲考了一个不错的学校的工科研究生。我是一个极度有忧患意识的人，很害怕自己这辈子我没攒够钱，就中道崩殂，就失业了，所以我想给自己增加一点就业的砝码，再留点后路。

　　于是在研究生毕业前夕的这个实习期，我就再次面临了就业的问题。那我老家这点微薄的工资，依然离我的 100 万退休计划是非常的之遥远，那么为了快点赚钱，我就在人生的转折点再次做出判断，那就是南下打工。

　　于是我来到上海当高中老师，教英语日语。之所以选择这个职业，是因为它是我考试的时候，第一个考上的工作，再一个工资虽然不高，但已经是老家的两倍，大家发现没有，我对于做什么行业根本不在乎，能赚钱就行，我觉得当老师和刷盘子没有任何区别，职业无贵贱，但是没有钱那是真的贱，便宜的那个贱，不是骂人哈。

　　不过沪币大家都听说过的，上海的房租贵的令人发指，为了节省资金和交通便利，现在我租住在淮海中路 6 平米的阁楼里，各位家里的卫生间可能都比我家大。我的全部家当，半小时就能清空塞进行李箱，我只保留生活必需品，几乎没有什么像样的衣服和化妆品，既省钱也省事，当然大家也能看到，这个极简生活的弊端就是，我现在的形象还是比较糟糕的，今天是老师给我化了妆。

　　首先一个就是攒钱，我的目标就是 100 万，攒够 100 万我就退休，这个对很多人来说他就是嗤之以鼻的一个数字，但是对我来说这点钱就是已经绰绰有余了，因为我只想把它放到银行里去做一个大额存单，当一个棺材本，除非涉及到救命，否则的话我是不会花这笔钱的。

　　第二个就是固定资产，我现在已经在老家大连买到了一个小房子，这就是我的基本盘，也是我的退休革命根据地，刮风下雨总有一个地方我是可以躺平的，并且这个小房子我现在已经全部装修完毕，而且没有任何贷款。

　　第三个是风险管理，小病就靠咱们国家的医保，那么大病我就直接放弃治疗，我就等死。除此之外，我给自己买了一个小小的商业保险，就一下子交的 20 年那种，目前我也已经交完了。

　　最后一个就是人情准备，我大概率是结不上婚了，所以可能也没有什么后代，但我是需要有人给我办理一下后事。所以我现在很努力的经营我和我外甥的关系，我经常请他吃全家桶。（笑）

　　大家一定会说，你这点钱你够生活吗？ 我给大家举几个例子，我能做到了。我在日本的时候，为了不开空调，我每天洗凉水澡降温；为了省电不开灯，我可以半夜在走廊的公共服务区室外长明灯下背单词，被蚊子咬了一身的包；去澳门旅游，我一周衣食住行就花了 1000 块，去永利皇宫，我一毛钱没花，还白嫖了它一杯给专门招待客人的奶茶。我朋友对我的生活方式肃然起敬，封我为丐帮帮主，说资本主义都薅不到我一点羊毛。

　　除此之外，为了以尽孝道，我每年会给我父母发一个 3000 元红包。虽然人家也不用我这个钱，但是我觉得为人子女，我已经开始脱离正常人的人伦纲常了，那么我这个红包还是要给的。

　　最后一个就是我老我小房子的这个物业费和取暖费，一年就 2000元，加上应急再准备个 3000 元。

　　综上所示，我一年的总花销大概在 3.6 万左右。那么在我做自由职业的这种情况下，一个月挣两三千元就可以。这样的情况下做自由职业我觉得是非常容易，比如我在网上讲网课，所以我认为这件事是可行的。

　　我这前半生，跌跌撞撞，横冲直撞，从渤海之滨到地中海风暴，从富士山下到上海弄堂……我很喜欢日本建筑师青山周平的一句话：「人本过客无来处，处处无家处处家。」我认为人生四海皆是客，一直随时准备跑路，去追寻无尽山海，看繁华人间。

　　我的微信签名是——「自由最高」。这不是口号，是刻在骨子里的信仰。所有奋斗，所有忍耐，都是为了赎回自己的时间和选择权，不再做「装在套子里的人」。

　　十八岁那艘带我远航的巨轮，可以驶向任何地方。而三十岁的我，正稳稳掌舵，驶向那个终极目的地——自由自在的、贫穷但快乐的退休生活！

　　大狮姐是一个履历非常亮眼的一个女生，她今年 38 岁，四川人，清华毕业，美国博士，34 岁从麦肯锡辞职后，现在生活在美国加州湾区，是两个孩子的全职妈妈，同时大师姐也是播客「提前退休那些事儿」的主播。

　　大家好，我叫吉娜，在网上大家都叫我大狮姐。我今年 38 岁，生活在美国的旧金山，我是在 34 岁的时候辞掉工作提前退休的，现在过着 FIRE 生活已经四年了。

　　我的主要被动收入的来源是投资美股的指数基金和国债。当然这只是我个人的喜好，不做任何投资建议。但我的老公还在上班，同时我家里还有两个小朋友，都不到五岁，所以我日常的生活更像一个全职妈妈。我对外也是这样介绍自己的，不会告诉他们我是一位 FIRE 践行者，而且我已经提前退休了。

　　我辞职时在美国一家公司里做部门主管，下面带了一个小团队，工作和薪水在同龄人当中算是挺好的。其实在我辞职之前，我的人生履历中规中矩，也非常顺利：我成绩一直不错，本科考上清华大学，之后获得奖学金去美国读博士。拿到博士学位之后短暂地在科研机构工作了一段时间，就进入了一家头部的咨询公司做咨询师。

　　当时咨询公司到我们学校宣讲，准备了很高档的免费食物，我们这些穷学生就跑去听。宣讲的人看上去就是成功人士，西装笔挺，履历光鲜，口才也非常好。他们告诉我们做咨询师的工作多么有影响力，可以和全世界最优秀的人在一起帮助财富 500 强的公司解决最困难的问题。待遇当然也不用说，我记得当时进入公司第一年的工资就超过了我的博士导师，一位七十多岁的终身教授。

　　首先是工作强度非常大，每天工作到凌晨是家常便饭，每周都要出差。我记得有一个项目，我每周一都要从美国东海岸飞到西海岸。早上不到五点就要起床顶着漆黑的天去赶飞机，在飞机上就开始工作，但因为东西海岸有时差，到了客户那里, 虽然我已经在路上奔波工作了八个小时了，但是才早上九点，一天才刚开始，我还要一直继续工作到深夜，接近二十四小时没有休息时间。

　　每周如此，就这样持续了四个月。但更让我难受的是，我觉得我的工作内容毫无意义。每天就是写 PPT、讲 PPT、在很短的时间期限里绞尽脑汁「无中生有」，最后的结果也不对现实产生任何影响。

　　就比如那个进行了四个月的项目，压力非常大，但等我第二年再去问的时候，客户依然在同样的问题里面打转，一切都没有改变。这就是做咨询工作的常态。

　　那时我经常有「周日忧郁症」（Sunday Blue），一到周日开始收拾行李，想到明天要去出差上班，就感觉整个天都灰了。我经常是一路哭着去机场，一路哭着赶飞机。对，我就是那个坐在头等舱里哭的人。

　　我有时候看到空姐，还有路边开小饭馆的人，心里都会生出一种羡慕，因为我觉得他们做的工作也许没有那么高大上，但实实在在帮助到了别人，给这个世界带去了一点温暖。而我的工作是没有的，我感觉我的存在没有让这个世界变得更好一点。

　　所以，当我遇见 FIRE 这个理念时，立刻就被它吸引了，当时我在网上偶然间看到了这个词，于是就去搜，搜到了「钱胡子」的博客（Mr. Money Mustache），他也是美国 FIRE 运动的奠基人之一。一连好几天，我疯狂地看他的文章。

　　我记得有一篇文章给我印象特别深，他说一个人的储蓄率和他的退休时间是一一对应的，他列了一张表，比如说你的储蓄率是 50%，你能存下一半的工资，那么大概存 15 年就可以退休，如果储蓄率能达到 90%，两三年就可以退休。

　　我当时的感觉是醍醐灌顶，从头到脚都打开了、清醒了。因为我突然认识到一件事，那就是钱是什么。

　　我出生在一个读书人的家庭，家里都是老师、编辑、知识分子，从小其实对金钱是很轻视的。我从来就没有认真关注过钱这个东西，我觉得钱再多不也就是住着豪宅，吃的用的好一点吗？我在咨询公司见过一点那种奢侈的生活，也没有很吸引我。

　　但是，在我疯狂地读完关于 FIRE 的各种文章之后，我突然明白了钱意味着什么。钱意味着自由！我拿着钱不是要去买车买房，而是要买到我的时间。有了钱，我就可以给自己「赎身」，不用再为了钱去做我不喜欢的工作。

　　记得当时我们正准备给我老公换车，我自己还想再买辆车，我们马上就决定不换了，我们俩继续合开学生时代的那辆老车；我还给我们的自住房重新做了贷款，利率降了几个点，月供降低了不少；还有比如手机流量套餐，美国有那种很小的电信运营商，它们挂在大的运营商上面，很便宜，我们家的话费就从几百变成了几十。

　　就这样大大小小的支出全部捋一遍，我在一年的时间里，把家庭支出几乎砍了一半。

　　我还学习美国的一些 FIRE 践行者，试过一个月不买计划，就是一个月不花钱，遇到需要花钱的地方就找有没有什么替代方案。那个月的开支又降低了很多。

　　我当时还有一个体会，就是大家都说孩子是碎钞机嘛，有了孩子就不可能 FIRE 了，但是我当时算了一下发现我的育儿成本很低，除了奶粉和尿布，我其它的东西都是二手或者朋友送的。一般家长都挺爱给孩子屯东西，所以我收到一箱一箱的二手玩具啊衣服什么的，很多吊牌都没拆。奶粉的话因为我主要是母乳喂养，奶粉也买的不多。

　　后来另一个 FIRE 妈妈还告诉我，尿布可以用那种环保型可重复使用的，婴儿湿巾还可以用厨房纸和椰子油自己做。我当时没有自己做，但是我才知道其实这部分刚性支出也可以压缩。

　　我同时开始学习和研究各种投资和理财方法。和很多走这条路的人一样，我给自己制定了一个「FIRE计划」，我算了算我们的收入、支出和投资收益，觉得我需要七年时间就可以存到 25 倍的年开支。

　　但我的 FIRE 计划进行了三年之后，我家老大出生了，一下子把我的生活打乱了。那时孩子还没断奶，我还在居家办公，我感觉完全工作不下去了。而且我们当时的 FIRE 进度其实是比预想的快的，那几年资产市场很火热，投资增值很快，我们的工资收入也比预期增长更多，所以虽然还没存到我最初设定的家庭年开支的 25 倍，但已经有差不多20 倍。我就决定那个时候辞职，算是「瘦火」了，（Lean FIRE）。那是 2021 年。

　　当时其实除了我的老公之外，我周围的人都很反对，没有人理解。所以辞职后不久，我开始写公众号，在里面记录我的生活，慢慢地，认识了一些也想 FIRE 的人。于是去年我开始做播客，叫「提前退休那些事儿」。目标是采访 100 个提前退休的人，现在大概完成了十几个吧。

　　我跟很多 FIRE 的人聊过，而且也看了非常多国内国外的 FIRE 的例子，我觉得我们退休后的体验还是有一些共性的。 都会经历四个阶段：蜜月期、低谷期、调整期、稳定期。我退休四年，感觉是走完了这整个周期的。

　　我刚退休的时候确实开心得飞起。我记得我离职后的第一个工作日，我起床之后想，哎呀，我居然不用去上班了，居然想干什么就可以干什么了吗？！那点什么呢？

　　我就跑到家附近的一个超市，我特别好奇工作日上午白天不上班逛超市的都是些什么人。你们知道那天我看到的最多的是什么人吗？是白头发的人，就是真正退休的老人，大概占了一半。第二多的是全职奶爸全职妈妈，穿着运动裤瑜伽裤，推着孩子的。最后是一些倒班的人，比如上夜班的，蓝领工人什么的。我当时一边推着购物车一边睁大眼睛看，我现在还记得那种兴奋、雀跃的心情，我想，天哪，我居然成为这些人中的一员了，我退休了，我自由了！

　　离职之后几个月，我带着孩子把我的城市大大小小的公园、景点走了个遍。我也第一次体会到什么叫睡觉是笑醒的，真的醒来发现脸上挂着笑。我太喜欢不用上班的日子了。

　　但是这种状态持续了不到半年，我的低谷期就来了，而且和蜜月期一样猛烈，我遇到两个很大的问题，一个是金钱方面的，一个是精神方面的。

　　我是 2021 年下半年退休的，2022 年翻过年美股就开始大跌，跌了整整一年，我记得标普 500 的最大回撤是 25% 左右，纳斯达克回撤了 30% 以上，而且那一次还伴随加息，股债齐跌。我们家的账面资产缩水了一小半。

　　最开始股市跌了我还继续往里面加仓，定投，到了快年底的时候，我说不行了，不能再加了，那个时候美国的很多公司都开始大规模裁员，我老公的的工作也可能保不住，我必须得留一点现金在手上。

　　我记得硅谷银行因为流动性问题暴雷的时候，我家的流动性也基本枯竭了，在股市最底部的时候我已经没有钱加仓了，我当时非常懊恼，觉得我没有按照原先计划的 FIRE 理论去执行，也不知道现金枯竭的日子还会持续多久。好在后来我老公没有被裁，一年之后美股也走出了熊市，又屡创新高了，我们算是挺了过来，没有犯提前退休后的大忌：在熊市的时候卖股票。

　　但是经过这一次我在投资上确实又学到了不少，现在我会留出更多富余，不要做得那么极限。

　　低谷期另外一个问题是关于价值感。可能对于一个单身的 FIRE 或者两个人都 FIRE 的家庭，价值感的缺失在于：失去工作身份后，不知道去哪里寻找意义，和社会脱节了等等。

　　但是具体到我身上，这个问题变成了：我每天都在带孩子，那我和一个全职妈妈有什么区别？我有时候会在小红书或者公众号里分享自己的 FIRE 故事，也会有人留言说：你老公还在工作呀，那你不就是家庭主妇吗？

　　其实我遇到过不少 FIRE 的男士，太太都还在工作的，但很少有人会拿同样的话去质疑他们。我意识到不是每个人都能理解 FIRE 背后的逻辑，也不是所有身份标签都是公平的。

　　而且其实我本来也不排斥带孩子，我很愿意把我退休后获得的时间花在他们身上，我只是不知为什么非常排斥全职妈妈这个标签。我失去了职场人的身份，但是我也不想要全职妈妈这个身份。

　　那段时间我火气非常大，人也变得特别敏感。我记得有一天我老公拿了一个奶瓶过来，说：你看这里没洗干净。我当场就炸了。我说：哦，我现在不上班了，你就开始嫌我奶瓶洗得不干净了？！跟他大吵一架。

　　走出低谷花了我小半年时间，我当时看了一些哲学、心理学的书，发现这叫做心理投射，不是老公看不起我，而是我自己看不起全职妈妈，把这样的担心和害怕投射在他的身上。当我自己可以正视这个身份的时候，我突然就释然了，我过得开心就好了呀，是不是全职妈妈又有什么关系呢。

　　我后来也接触到一些全职妈妈，她们会来问说哎呀我要怎么做副业，我要怎么去搞钱，感觉她们心理压力挺大的，很想通过增加收入来证明自己的价值。

　　我想了想，可能问题还是出在钱上。我和我老公谈恋爱的时候财务就合并了，家庭的收入、支出对我们两都是透明的，后来我走上 FIRE 道路之后，更是天天都在盘家里的三瓜两枣。我老公对理财也没兴趣，很乐意我去管，实际上我退休这几年对家里的经济贡献不少于我上班的时候，所以我在这方面没有什么压力。但是很多全职妈妈未必。

　　我后来越来越觉得，如果不能有家里所有财产的知情权、使用权、和一半财产的所有权，那么全职妈妈确实是一份风险很大的职业，人性是经不起考验的。

　　其实我辞职之前还悄悄查了下美国当地的法律，如果我 FIRE 几年老公要和我离婚，我又没办法找到以前那么好的工作了，会怎么样，孩子归谁，财产怎么分。查完了这个我才去辞职的。

　　所以，我常常在想，如果 FIRE 最终只是银行存款里的数字、一种逃离工作的手段，那它实在太狭隘了。

　　对我来说，FIRE 真正给我的，是一种全新的生命体验方式——它允许我重新定义「成功」和「价值」；它让我可以坦然地把时间投入给我的孩子、家人、社区，还有我自己，而不需要向社会证明我配不配拥有这些时间；它让我不再害怕做个「没用的」，无所事事的人，也不再害怕别人说我「不过就是个家庭主妇」；它甚至让我拥有了讲述这些故事的自由。

　　所以不是每个人都要提前退休，但我特别期待每个人都能从这个理念当中，看到一个更自由的自己——一个不再被身份标签所束缚、不再用收入衡量价值的人生。

　　下一位有请我们这次的一位惊喜嘉宾，公众号小声比比的比比-梓泉，大家可能都有看过比比的公众号文章或者视频，他在科技圈经常会做非常犀利的一些评论。大胆的扒皮，小心的求证。

　　今天大家的主题是养老投资，养老投资有一个很重要的前提，就是你得有本金。我们所有的投资都是建立在本金的基础上，比如说你兜里只有 1 万块钱，那么哪怕你是股神，你在牛市中疯狂搏杀，一万块钱变成了三万，你取得了 200% 的收益率，实际上没有意义，不如跑两个月外卖。

　　我在上高中的时候，遇到一个问题，就是我那会不仅没有本金，而且我还发现家里有大量的负债，这个事情给了我很大的打击，因为我一直以为家境很不错。

　　我上中学的时候，读的是一个超级中学，身边的人都是有钱人，我的同学都是那种陕西首富的女儿，或者学校都是他们家盖的，就这种朋友。

　　我一开始以为我也是因为家里条件好才能上这个学校的，后来才发现跟家里条件一点关系都没有，纯粹是我个人努力。我爸经常会跟我说，你想要什么东西跟爸爸说，爸爸给你随便买。但他后来经常夸我说泉泉有一个优点，就是他从来不问家里要东西，我就信了，所以我真的没有问家里要过。后来想想，我应该早点问家里要一些东西，这样我就能早点知道这件事情的真相。

　　上高中的时候，有一天晚上，我妈把我拉到一边，说你爸看起来天天在外面做生意，实际上那些钱都是借来的，他欠了很多银行贷款。我说，啊，还有这种事？

　　我妈说，真的，你爸贷款还让我给他做担保，我不愿意。他现在就是拆东墙补西墙的状态。

　　那一刻我天都塌了，直接带着负 300 万开局，我竟然还想说要到大城市留下，要生活，怎么办呢？后来我就想到一个比较猎奇的方向——吃软饭。

　　这条路现在可能很多男性已经意识到了，但是当年是没有人意识到这件事情的。我早在十几年前，就预见到了「捞男」这个赛道的存在。

　　想归想，但要走「捞男」这条路有很大的前提条件，我当时的身高和现在差不多，体重在 201 到 203 斤之间浮动，我不太确定有没有富婆青睐我这个类型的，大概进行一下调查之后觉得不太可能。然后我就开始减肥，当时我爸每个月给我 500 块钱零花钱，因为学校食堂不贵，我一天几乎只吃早饭，午饭和晚饭都不吃，把钱全部省下来，这样我就能一边攒钱一边减肥，除了偶尔尿尿血之外，几乎是没有什么损失。

　　就这样，凭借非常夸张的节食减肥，我在高三毕业前把体重降到了 140 斤，但降到 140 斤之后，你会发现，好像也没什么用。很多人说胖子都是潜力股，但潜力股并不一定会兑现。当时和我一起减肥的哥们儿，他一开始也挺胖的，我们俩是班上吨位最重的两个。结果他减完肥后，长得就很像余文乐。我减完肥，对着镜子瞅了半天，研究来研究去说有点像朱元璋。

　　然后我感到非常的悲愤，我就感觉好像是老天给我发了一张基因彩票，你有彩票，我也有彩票，为什么我刮出来就是谢谢惠顾，你刮出来就是余文乐，我哪怕靠自己的努力，我也改变不了自己长得只像朱元璋的这个事实。

　　就是在那一刻，我突然就觉得，整形是一个很正能量的事情，我不是鼓励大家整形。因为我理解人的好坏美丑是爹妈给你的，这其实是一种基因上的不公平，我没有办法决定我生下来长得帅还是丑，但是我可以通过整形让自己的脸变得好看一些，这难道不是一种后天的阶级跃迁吗？

　　上了大学，我就想各种小路子搞钱。比如在当时的一些电商网站抢一些团购券，然后在豆瓣小组里倒卖，或者去网上买一些奶粉，到地铁前面去摆摊儿。总之，我打了很多零工，赚了很多零钱。

　　恰好 2014 年牛市来了，我那会在南方周末经济部实习，老师就很兴奋地叫我说，「哎呀，小伙子一生一次啊，你这个时机太好了，我现在就教你开户吧！」然后就给我整到市场里来了。我带着自己攒的 10 万块钱去股市开了户，在 2015 年的一波牛市中干到了 27 万，然后就做了肋骨鼻，还做了一个反兜齿的手术，这是个四级手术，非常惨烈，做完之后一个月不能张嘴，要吃 15 天流食。

　　事实证明是整形救了我，因为如果我没有在 2015 年把钱拿出来整形的话，那钱也就回去了，所以在牛市高点适当消费也是很重要的啊。

　　做完肋骨鼻和反兜齿手术之后，我终于觉得可以吃上这碗软饭了。但是我在做整形过程中，我发现一件事情，就是我真的太小看整形了，或者说我过去太高看整形了。大家可以看到，我现在这个鼻孔还是非常对着人的。鼻孔露出来怎么办呢？那你就得需要延长你的鼻子，于是，我取了一节左肋下的肋软骨，将其植入鼻中。原本希望取更长一些，但医生表示我的皮肤不够。因此，大家现在仍能看到我鼻孔中的鼻毛。

　　直到现在我拍短视频观众都会说，你为什么老拿鼻毛对着我说？所以在那一刻我就知道那些整形整的好看的明星也是他们的天赋所在，因为以我个人来说，我做了大量整容，我之前做了肋骨鼻，做了下巴的这个反颌，我还去做了吸脂，大部分的医美整形，包括很多四级手术都做过了，我才知道对于一个普通人来说，哪怕你做了整容，天花板也就只有我这样了。

　　指望一个普通人通过整形能整成黄晓明和 Angelababy 那样是不可能的，那是人家天花板高，这不是花钱可以解决的问题，所以在这件事情中我就对投资是有了一些敬畏，所以我说将来如果大家要选择投资，也要选择天花板高一些的赛道，比如说金融投资，我就觉得挺好的。

　　我投资我的脸，远不如 恒生科技 和 沪深 300 。而且我觉得我这个故事其实可以给大家一个很好的启发，就是其实在座各位只要你觉得对你的相貌满意，其实你就已经比我多了 50 万的资本，因为我在这张脸上足足浪费了 50 万，才换来一句评论区别人说，「哎呦，你长得真像岳云鹏。」所以其实大家都是自带 50 万就出门的，你们去买一些指数基金线 万启动资金，所以祝贺大家拥有 50 万启动资金。

　　最后一位是我们本场最「胖 FIRE」的一位讲述者 W 小姐，「胖 FIRE」顾名思义就是存款比较肥，W 小姐自己的公众号中阅读量最高的文章是《香港打工人，6 年攒够 800 万，31 岁我退休了》。

　　W 小姐她来自于湖南的一个小城，目前生活在香港，曾经是前美国顶级律所的律师，毕业于哈佛法学院。那有请 W 小姐来讲述她的故事。

　　大家好，我是五年前开始在小红书「W 小姐的 32 岁退休日记」这个账号记录我的 FIRE 计划，当时的目标是工作七年，攒够 800 万人民币，32 岁从香港的外资律所退休。我今年四月份正式告别了职场，提前在 31 岁完成了最初的计划。

　　那我是怎么走上 FIRE 这条路的呢？我本科在对外经贸读法律，当时可以说是有点「卷王」的状态，如果一件事件不能写进简历里，我就不做。我手机里面甚至没有听音乐的 APP ，因为我觉得听音乐浪费时间。

　　我不会去想自己喜欢做什么，什么是最好最光鲜的那条路，那我就选这条路。当时在我的认知里，对一个法学生来说，最好的道路就是去美国法学院读一个三年的 JD 学位，毕业之后进入外资律所工作，拿百万年薪，我最后也很幸运地申请到了哈佛法学院。

　　但我在哈佛读书的时间反而是我人生中挫败感最强烈的时候。我当时会觉得周围的同学几乎都是世界名校的学历背景、或者有亮眼的履历，比如之前是奥运会冠军、某个大学的副教授，而我自己没有什么可以拿得出手的经历。

　　尤其是在法律这种非常注重语言表达的专业里，要和英语是母语的同学竞争，我当时感受到了很强烈的冒名顶替综合症。

　　我记得第一年去参加一些律所来学校办的招聘活动，会明显感觉到，大家可能关心的政治、社会甚至是娱乐文化方面的议题，我完全插不上话。我甚至不知道什么是 Smart Casual 的着装要求，要怎么得体地出现在这种场合。

　　那个时候算是我人生中第一次没办法再继续执行过去的一个惯性模式，就是在一个竞争环境中做到最好、最强。当时我的自我价值是完全基于外界认可的，如果我不是最优秀的，我不是最聪明的，那我存在的价值是什么？

　　很偶然的一个机会，我在看论坛上一个大家吐槽大律所工作的帖子，有个人回复说 TA 在践行 FIRE ，攒到足够的钱就不干了。

　　我马上就开始搜索 FIRE 到底是怎么一回事。当时这个概念对我的冲击是颠覆性的。我父母都是公务员，所以我成长的环境里，过着还不错的生活的人，都有一份稳定的工作。在那之前，我从来没想过，如果我有足够的钱，我可以选择不工作。我也没有想过，人可以不用一辈子做那些应该做但不想做的事。

　　FIRE 成了当时我生活的支点。那之后的一年我一大半的空闲时间都泡在各种 FIRE 相关的书和博客里。当时给我很大动力的是一个叫 Anita Dhake 的博主，她最初也在大律所工作，每年的开销控制在两万多美元，用五年的时间，不仅还清了 10 万美元的学生贷款，还存下了 70 万美元，在 2015 年顺利 FIRE 。她当时的一句话让我印象很深，她说：「如果我比普通人多赚四倍，为什么不能比普通人快四倍退休呢？」

　　我当时就想，我也完全可以复制她的路线。所以我在法学院毕业前决定，在商业律所工作的时间最多不超过七年，用这段时间尽可能多地存钱，获得财务自由。

　　那确定了 FIRE 的目标之后，当时我很多重大人生选择都是从 FIRE 这个目标出发的。2018 年毕业后，我选择直接回香港工作，当时市场环境还比较好，香港的外资律所，薪资不仅可以匹配美国的大律所，还会有一个额外的海外办公室的生活补贴。同时香港的收入税是 15% 封顶，而同样的薪资美国的实际税率可能在 35% 以上。

　　所以我当时算了一笔账，如果我能把消费控制在比较低的水平，那么我在香港工作的存款可以是在美国工作的两倍。后面我才知道这种叫做地理套利。

　　在收入方面，外资律所的薪资非常透明，基本就是按年资逐年上调，那我能再做更多努力的主要是消费和投资这两部分。

　　虽然毕业后第一年就达到了年薪百万，但当时我在香港的开销，包括房租平均每个月不到 11000 港币。

　　在香港生活，开销的大头就是房租。我当时想着，反正我的工作算线」，周末基本也都在加班，我在家的时间基本就是睡个觉，我就在我能接受的范围内选了最便宜的房子。最开始两年，我跟两个女生合租，房租在五千到六千港币之间。了解香港租房市场的朋友会知道，这住宿条件肯定不会好，我当时是住在一个五六平米的小单间，放一张单人床和一个小桌子，推开门基本就没有其他空间了，甚至有部分墙壁因为香港潮湿的天气都脱落了。

　　前两年我可以说在我的收入圈层里，香港应该没有比我更省的。当时很多同事可能光房租就超过两三万港币了。那段时期我给自己定的消费原则是：只做生存必需的消费，也就是吃住行。我不需要化妆品，基本不买衣服，也没有什么娱乐开销。跟朋友聚餐我就主动去选预算比较低的餐厅。

　　当然，在外资律所工作压力确实很大，也没有什么时间和心力去消费。我记得那个时候一群律所的朋友去 KTV 聚会，人手一个电脑在工作，到了你点的歌就抬头起来唱几分钟，唱完再接着回邮件、看文件。

　　当时我并没有因为消费节俭而痛苦.我的心态是，我在做我不想做的工作，这个是更根本的痛苦。所以我愿意压抑物欲，以最快的速度结束这种痛苦。节俭对我来说是对当时我不喜欢的生活的反抗，我每天结束一整天的工作回家，看到投资账户上数字的变动，那种多巴胺的快感，对我来说是比任何的奢侈品都要更强烈。每多存一块钱，就跟我想要的自由更近了一点。

　　投资上,我对花大量的时间研究个股不感兴趣，赚钱对我来说只是一个获得自由的工具、不是一种本身能带来满足感的事情，而且投入很多时间也不一定能获得超过大盘的收益。

　　所以我的投资方式就是不择时地定投被动型的大盘指数基金。从第一个月工作开始，我尽快还掉了我的学生贷款，之后的每个月，收到工资，留出必要的生活费之后，其他的全部转入投资账户，几乎是一直满仓的状态。

　　我到目前为止从来没有交易过任何个股，也从来没有卖出过任何一笔股票类投资。这种傻瓜式的定投几乎不需要我日常做任何的操作，也有不错的收益，我目前的 FIRE 资产里大概 30% 是来源于投资收益。因为我的投资年限比较短，我相信真正的复利效应还没有显现。

　　那讲到 FIRE 绕不开的一个问题是，我需要多少钱才算财务自由？我自己在最初是把 800 万人民币作为了我的财务自由底线。

　　在 FIRE 圈里，大家常说的衡量财务自由的主流公式叫 4% 法则。如果你存下了自己年支出的 25 倍，就算实现了财务自由。因为我的退休期很长，所以我选择了更保守的 3%法则，也就是存够年开销的 33 倍。那 3% 法则根据美国市场历史数据的测算，基本上可以实现一个现金流的永续。

　　确定了 3% 法则之后，下一个问题是要过上我的理想生活方式，每年需要多少钱？

　　香港生活成本非常高，对不同生活方式的包容性比较低，FIRE 之后我准备搬去其它城市生活。800 万人民币通过 3% 法则计算，每个月可以提供 2万人民币的现金流。通过地理套利，这笔钱在全球很多城市都可以获得不错的生活质量。

　　对于未来定居的城市，我想要比较温暖的冬天、相对低的生活成本、和大自然很近、有活跃的人文社区，根据这些偏好，在考虑的城市包括国内的广州、大理、葡萄牙的波尔图、墨西哥的梅里达、泰国的清迈、马来西亚的槟城。今年十月份我会开始一段无期限的全球旅居，在不同城市住个至少两三个月，找一个最喜欢的地方定居。

　　除了日常开销之外，我也考虑到未来可能的大项开销，比如我在决定我以后要生孩子之后，根据一线城市养娃的平均开销，准备了一笔作为单亲妈妈育儿需要的费用。

　　我当时的想法是，如果我没有合适的伴侣，也可以有底气独自做出生育的决定。我也另外预留了一部分支持爸妈养老的钱，我父母的基本养老开销我不需要太担心，主要是应对一些不可预期的大额医疗开销，在必要时给他们一些支持。

　　另外以我目前的消费水平，如果需要降低 30% ，我也可以轻易做到，而且几乎不会影响我的快乐程度。因为现在这个阶段，我的满足感大部分来自于我拥有时间自由，大部分不想做的事情我可以不做，以及很多免费的快乐，比如阅读、创作、音乐、跟朋友深度沟通。

　　真正决定辞职是在去年的十月份，我当时做了工作六年多以来第一个远途的旅行，去了肯尼亚看动物。看到动物在完全自然、没有被驯化的状态下是什么样子，看过母狮子合作捕猎，分食一只角马的很真实的野性，就觉得我再也不想去动物园看动物了。

　　另外，可能同事们觉得肯尼亚的网络不太好，而且我在那的两周，是我工作以来第一次休假的时候，完全没有处理过任何工作邮件，那种跟工作隔离的感觉太自由了。从肯尼亚回来的第一个工作日，走进办公室的那一刻我就觉得，我没办法再在这个动物园的笼子里待下去了。

　　我在香港的家里会时不时接待沙发客，来自世界各地的预算比较低的旅行者，因为没办法负担酒店费用，所以免费借住在当地人家里的沙发上。他们可能只去最便宜的餐厅吃饭，尽量避免开销比较大的旅行项目。但同时，我也觉得他们的旅行体验完全没有因此有所折损。这反而让他们更有创造性，更愿意打开自己，去接受一些与当地城市不可预期的碰撞。

　　比如我当时有接待一个德国男生，他在大二结束后休学，依靠上学时打工攒的钱出来已经旅行了两年，每到一个城市如果找不到免费的沙发主，就带帐篷住到公园里去过夜，他随便在地铁、餐厅就能跟人聊起天来，玩了一天回来能交到一圈朋友，在旅行中获得了很多本地人才知道的独特体验。

　　这些经历让我觉得，真正的安全感并不是资产达到某个数字就能获得的，否则也不会有那么多资产上千万上亿的人，依然觉得钱不够。我现在安全感的来源，除了我拥有的钱之外，还有我相信我有足够的好奇心、创造力和执行力，有可以去交换价值的知识和技能，也有支持我的家人和朋友，这些都能帮助我应对未来可能遇到的问题。我觉得我在金钱上和心理上都做好了准备，真正跨出 FIRE 这一步也成了水到渠成的事情。

　　我是今年四月正式离职的，FIRE 后大部分的时间我选择在原地过一种相对规律且平静的生活，就是让本来就热爱的事慢慢填满生活。最大的变化是一切都变得很从容：可以用一个上午看小说，花一个小时记日记，好好学西班牙语。走在路上可以好好观察我待了六年多的城市到底长什么样子，而不是总是急匆匆地赶到下一个地点。我有更多的时间放在朋友家人身上，比如我终于有时间去了解家人有哪些健康问题，督促他们做必要的复查和健康管理。时间不再是一个我需要争分夺秒去挤的东西，以前我觉得听音乐都是浪费时间，现在我可以自己一个人在家唱一下午 KTV。

　　我离职之后一个月，我男朋友也离职了。我们现在一起运营一个 Youtube 频道，分享我们不上班的生活、对一些社会议题和人生选择的看法。同时，我也进行小红书和公众号的创作，虽然这些现在都不赚钱，但创作本身就给我带来很多收获和快乐，它也是我和更多人产生联接的方式。我觉得不管是什么工作，最终它被设计出来的目的都是为了它归属的机构服务，只有我能为自己设计完全为我服务的人生。

　　选择 FIRE 生活是需要勇气的，今天的嘉宾给我们呈现了不同人生阶段的、不同类型的 FIRE 生活。听完今天的故事，如果你也有 FIRE 故事可以在评论区里和我们分享。

　　声明：本期节目个人插图部分均由讲述者本人提供，版权归讲述者所有，请勿擅自挪用。

　　版权声明：声音故事传媒出品内容，未经授权，不得复制和转载，否则将追究法律责任。

　　原标题：《我，小镇姑娘工作 6 年攒够 800 万，31 岁提前退休了 故事开放麦》

　　本文为澎湃号作者或机构在澎湃新闻上传并发布，仅代表该作者或机构观点，不代表澎湃新闻的观点或立场，澎湃新闻仅提供信息发布平台。申请澎湃号请用电脑访问。